在国家乡村振兴战略深化、金融供给侧改革持续推进的背景下，由杭州联合银行主发起成立的嘉善联合村镇银行作为农村金融体系的重要力量，既面临政策红利释放的机遇，也需面对行业整合加速、监管趋严、数字化转型深化的大势，想要继续发展，就要以“顺势、借势、乘势、造势”为纲，重构发展逻辑，从以下四方面实现突破：

一、顺势而为：融入行业整合浪潮，优化治理与资源协同

联合系村镇银行正经历主发起行增持控股的整合趋势。主发起行杭州联合银行近年来持续增持旗下村镇银行股权，通过股权受让、吸收合并等方式提升控制力，目前已有4家村镇银行实现绝对控股。嘉善联合村镇银行可借势主发起行的资源整合能力，推动三大优化：

治理升级：依托主发起行杭州联合银行输入成熟风控体系与内控制度，完善法人治理结构，解决此前因分散股权导致的决策效率低下问题。

资源协同：共享主发起行的科技系统、品牌与客户资源，降低运营成本。例如，杭州联合银行存贷款规模持续增长，但净息差收窄，需通过资源整合优化负债结构 。

区域深耕：聚焦嘉善县域经济特色（如姚庄镇的高效生态农业、大云镇的特色旅游生态），集中资源打造差异化竞争力，避免盲目扩张 。

二、借势而进：借力政策与科技，破解服务难点

政策红利转化。依托嘉善县政府的政策支持，加强与嘉善科技局、嘉兴融资担保机构等单位的合作，在现有“科技贷”“科创·共担贷”产品的基础上，推出更多能够实现“政银企”三方共赢的新产品。

科技赋能增效。引入主发起行数据模型，精准识别客户需求。推广移动PAD作业、线上贷款流程、提高服务效率。

三、乘势而起：深耕县域经济，创新特色金融产品

嘉善联合村镇银行紧扣“支农支小”定位，围绕本地产业特点设计差异化产品：

产业链金融：针对不同客户、不同企业的贷款需求，推出“一业一策”贷款产品，如“科技贷”“装修贷”“嘉人共富贷”，构建“金融+产业”生态。

小微服务升级：针对小微企业工业集群（如大舜纽扣园区、惠民开发区），优化小微企业信贷流程，提供灵活还款方案，同步拓展代发工资、移动支付等增值服务。

四、造势而上：构建品牌与社会责任双重势能

品牌势能塑造：

一是差异化定位：突出“做嘉善百姓信任的银行”的特色，强化“田间地头”服务形象，如客户经理走街串巷，深入农户家中宣传嘉善联合村镇银行。

二是数字化传播：通过短视频、直播等新媒体宣传惠民服务案例，提升嘉善联合村镇银行品牌认知度。

践行社会责任：

一是普惠延伸：针对老年客群推广适老化服务（如社区现金服务点），解决“数字鸿沟”问题，巩固本地客户黏性 。

二是公益慈善：嘉善联合村镇银行积极参与公益慈善事业，通过捐款、捐物、志愿服务、公益宣讲等方式回馈社会。

嘉善联合村镇银行的未来发展，需在“合规经营”与“创新突破”间寻求平衡：既要“借势”行业整合与数字化转型提升效率，也要“乘势”本土化创新打造核心竞争力，最终通过品牌与社会责任“造势”。唯有如此，方能在乡村振兴的金融蓝海中破浪前行。

（嘉善联合村镇银行 沈祎诚）

【责任编辑：曹鑫海】